貯蓄から投資へ、新しいNISAが変えつつある日本のお金の常識

日本人は長いあいだ、貯蓄をたいへん好む国民だと言われ続けてきた。こつこつと真面目に働いて得たお金を、まずはとりあえず銀行の口座に預けておく。それが多くの家庭にとって、ごく当たり前のお金との付き合い方だった。しかし近年、その長く続いてきた常識が、静かに、しかし確実に変わりはじめている。

その大きなきっかけのひとつとなっているのが、二〇二四年から新しく生まれ変わった、NISAと呼ばれる制度である。少額からでも気軽に投資を始められるこの仕組みは、今や実に多くの人々の関心を集めている。今回は、この新しいNISAがいったい何を変えたのか、その基本的な仕組みを、できるだけやさしく解説していきたい。

眠っていたお金が動き出す

そもそもNISAとは、投資で得た利益に、本来はかかるはずの税金がかからなくなるという、たいへんお得な制度である。ふつう、株式や投資信託などで利益が出ると、そこからおよそ二割ほどが税金として差し引かれてしまう。ところが、この制度をうまく使えば、その分がまるまる自分の手元に残るというわけなのだ。

国がわざわざこうした制度を用意した背景には、はっきりとした大きなねらいがある。それは、多くの家庭に眠ったままとなっている膨大な預貯金を、投資の世界へと向かわせることだ。実際、この後押しもあって、家庭が持つ株式や投資信託の総額は近ごろ大きく膨らみ、ある時点では十年前の倍にあたる規模にまで達したと言われている。

新しいNISAで何が変わったのか

では、二〇二四年に大きく生まれ変わった新しいNISAは、これまでの制度と何が違うのだろうか。まず大きいのが、制度そのものが期限のない恒久的なものになったという点である。以前は非課税でお金を持てる期間に限りがあったのだが、それがなくなり、腰を据えてじっくりと自分の資産を育てられるようになった。

さらに、一年間に投資できる金額の上限も、以前と比べて大きく引き上げられた。これによって、これまで以上にまとまった額のお金を、非課税という恩恵をしっかり受けながら運用できるようになったのだ。長く続けられて、しかも投資できる枠が広い。この二つの大きな改良が、多くの人の背中をそっと後押しすることになった。

二つの枠を使い分ける

新しいNISAには、それぞれ性格の異なる二つの枠が用意されている。ひとつは、毎月こつこつと少しずつ積み立てていくことに向いた枠だ。ごく少額から自動的に買い付けを続けていけるため、投資というものがまったく初めての人でも、無理なく始められる、いわば入り口のような心強い存在である。

そしてもうひとつは、より自由度の高い枠で、幅広い商品の中から、自分自身の判断でまとまった額を買うことができる。この二つの枠は、同じ一年のうちに併せて使うことができ、両方を合わせれば、一年でかなりの額まで投資に回せる。自分の目的や慣れ具合に応じて、二つの枠を上手に使い分けるのが、賢い付き合い方といえる。

若者から高齢者まで

この新しい制度の広がりは、決して特定の世代だけにとどまるものではない。実際に口座を開く人の数は、四十代や五十代といった働き盛りの世代はもちろんのこと、六十代、七十代といった世代においても、着実に増え続けているという。老後を見据えて資産を守り、しっかり育てたいという思いは、年齢を問わず多くの人に共通しているのだろう。

さらに、ごく近年の制度の見直しの中では、十八歳に満たない子どもを対象とした、新たな仕組みも設けられることになった。親や祖父母が、子どもや孫のために、生まれたそのときから資産づくりを始められるようになったのだ。世代を超えてお金を大切に育てていくという考え方が、日本にも少しずつ根づきはじめている。

始める前に知っておきたいこと

もっとも、これはあくまで投資である以上、良いことばかりではないという点も、けっして忘れてはならない。株式や投資信託の価格は、日々上がったり下がったりを絶えず繰り返している。時には、投じたお金が一時的に目減りしてしまうこともある。だからこそ、当面は使う予定のないお金で、長い目で腰を据えて取り組むことが何より大切になる。

とはいえ、ただ預けているだけではほとんど増えることのなかったお金に、少しずつでも働いてもらう。その新たな選択肢が、税の面から大きく後押しされるようになった意味は、決して小さくない。まずはその仕組みを正しく理解したうえで、無理のない範囲で最初の一歩を踏み出してみることが、これからの時代の賢いお金の付き合い方なのかもしれない。