Cada vez mais jovens aprendem sobre dinheiro nas redes sociais e isso traz riscos reais

Houve um tempo, e nem sequer assim há tanto tempo, em que aprender a gerir o próprio dinheiro significava falar pessoalmente com o gerente do banco, ler um livro aborrecido sobre o assunto ou simplesmente seguir à risca os conselhos dos pais. Hoje, porém, uma geração inteira de jovens descobriu uma forma completamente nova e bem mais apelativa de obter conhecimentos financeiros, bastando para isso pegar no telemóvel e abrir a sua rede social preferida a qualquer hora do dia ou da noite.

Uma nova forma de aprender sobre dinheiro

Os chamados influenciadores financeiros, muitas vezes conhecidos por uma designação inglesa que combina habilmente as palavras finanças e influenciador, tornaram-se figuras verdadeiramente centrais na vida quotidiana de milhões de jovens espalhados por todo o mundo. Através de vídeos curtos, dinâmicos e muito fáceis de entender, estes criadores de conteúdos explicam temas que durante muito tempo pareceram complicados e inacessíveis, como poupar, investir ou fugir às dívidas.

O enorme apelo deste novo formato é, na verdade, bastante fácil de compreender, sobretudo quando o comparamos diretamente com os métodos tradicionais e muitas vezes aborrecidos do passado recente. Em vez de longas e densas explicações cheias de termos técnicos incompreensíveis, os jovens encontram agora conselhos rápidos, descontraídos e apresentados numa linguagem simples e próxima, muitas vezes por pessoas da sua própria idade com quem se identificam quase de imediato.

Os números de um fenómeno

A verdadeira dimensão global deste fenómeno fica bem clara quando olhamos com atenção para alguns números recentes que são, no mínimo dos mínimos, verdadeiramente impressionantes. De acordo com um inquérito realizado já este ano por uma importante entidade reguladora do setor financeiro, cerca de 63 por cento dos jovens admitem já ter recorrido às redes sociais para obter algum tipo de aconselhamento sobre as suas próprias finanças pessoais, uma percentagem muito notável.

E a confiança que é depositada nestas novas fontes de informação revela-se igualmente bastante elevada, o que para muitos especialistas do setor constitui desde logo um claro motivo de alguma preocupação. O mesmo estudo revelou que bem mais de metade dos jovens inquiridos afirma confiar, pelo menos em parte, nos conselhos financeiros que vai encontrando nas redes sociais, sendo que uma plataforma de vídeos curtos em particular se destaca como a principal fonte.

Porque as redes conquistaram os jovens

Existem diversas razões muito concretas e compreensíveis que ajudam a explicar por que motivo as redes sociais se tornaram o local absolutamente preferido de tantos jovens para aprenderem tudo sobre o dinheiro. A primeira e talvez a mais importante de todas elas é o simples facto de este tipo de conteúdo ser, na esmagadora maioria dos casos, completamente gratuito e estar sempre disponível a qualquer momento, sem necessidade de pagar caras consultas a profissionais.

Para além da evidente e atrativa gratuitidade, existe também a enorme e decisiva questão da proximidade e da identificação pessoal que estes criadores conseguem gerar junto de todo o seu público mais fiel. Muitos jovens sentem que os conselheiros financeiros tradicionais pertencem a um mundo distante e até um pouco intimidante, enquanto um criador de conteúdos da sua própria geração parece falar diretamente para eles, usando exemplos simples do dia a dia.

O lado perigoso da moeda

No entanto, por detrás de toda esta aparente e sedutora democratização do conhecimento financeiro esconde-se também um conjunto de riscos muito sérios que não podem de forma alguma ser simplesmente ignorados por ninguém. O problema mais grave de todos eles reside no facto, aparentemente simples, de que a esmagadora maioria destes criadores de conteúdos não possui qualquer tipo de formação ou qualificação reconhecida para dar conselhos financeiros a terceiros.

Os vários estudos já realizados sobre o tema são, aliás, verdadeiramente alarmantes neste aspeto específico em particular. Algumas análises recentes estimam que apenas cerca de 13 por cento de todos estes influenciadores financeiros possuem efetivamente as credenciais adequadas na área, enquanto uma parte muito significativa de todos os conselhos que são partilhados acaba por ser considerada, na melhor das hipóteses, enganadora ou simplesmente incorreta.

Promessas que soam bem demais

Um dos sinais de alerta mais evidentes e preocupantes de todo este mundo é, sem qualquer dúvida, a enorme abundância de promessas que soam simplesmente bem demais para poderem alguma vez ser verdade. Uma grande quantidade destes vídeos sugere, de forma mais ou menos direta e subtil, a existência de ganhos praticamente garantidos, algo que qualquer verdadeiro profissional sério sabe perfeitamente ser completamente impossível no mundo real dos investimentos.

Particularmente preocupante é também a forte e perigosa ligação entre este tipo específico de conteúdos e os investimentos mais arriscados e voláteis que existem, como é precisamente o caso das famosas criptomoedas. Os dados disponíveis mostram que os jovens mais ativos nas redes sociais têm uma probabilidade claramente muito maior de investir nestes ativos de elevadíssimo risco, muitas vezes levados apenas pelo entusiasmo contagiante do momento.

Como navegar com segurança

Perante este cenário tão cheio de luzes e de sombras ao mesmo tempo, a grande questão que naturalmente se coloca é como podem então os mais jovens aproveitar o melhor destas novas ferramentas digitais sem caírem nas suas muitas e perigosas armadilhas. O primeiro passo, e talvez mesmo o mais importante de todos eles, é cultivar sempre um saudável sentido crítico, desconfiando de imediato de qualquer pessoa que prometa riqueza fácil e resultados rápidos.

É igualmente fundamental procurar sempre verificar com cuidado quem está realmente por detrás de cada conselho que recebemos, procurando saber se essa pessoa tem de facto alguma formação séria na área ou se, pelo contrário, está apenas a ser paga para promover determinados produtos financeiros. No fim de contas, as redes sociais podem ser um excelente ponto de partida para despertar a curiosidade, mas nunca deverão substituir por completo o estudo cuidado e a devida prudência.