貯蓄から投資へ 新しくなったNISAでお金を育てるという選択

銀行にお金を預けていても、ほとんど利息がつかない時代がずいぶん長く続いている。その一方で、身の回りの物の値段は少しずつ上がりはじめ、ただ現金を持っているだけでは、その価値が静かに目減りしていくのではないかという不安を感じる人も増えてきた。そんな時代の空気が、多くの人の関心を投資へと少しずつ向かわせている。

そんな中で、あらためて注目を集めているのがNISAという制度である。二〇二四年からその仕組みが大きく生まれ変わり、より使いやすく、より大きな金額を扱えるようになった。名前は知っていても中身は曖昧だという人のために、その要点をていねいにひもといていきたい。

そもそもNISAとは何か

ふつう、株式や投資信託で得た利益には、およそ二割ほどの税金がかかる。たとえば十万円の利益が出ても、そこから二万円ほどが差し引かれてしまう計算だ。せっかく増えたお金の一部が税として手元を離れていくのは、投資をためらわせる一因でもあった。この負担の重さが、投資という選択肢を遠ざける空気を生んでいた面も否めない。

ところがNISAという専用の口座を通して投資をすれば、この利益にかかる税金がまるまる不要になる。つまり、増えた分をそっくりそのまま自分のものにできるのだ。国が用意したこの優遇制度は、個人の資産づくりを後押しするための、いわば追い風のような存在だと言える。

二つの投資枠という考え方

新しいNISAには、性格の異なる二つの投資枠が用意されている。一つは、つみたて投資枠と呼ばれるもので、年間で百二十万円まで、毎月に直せばおよそ十万円までを、長期的な運用に向いた投資信託にこつこつと積み立てていくことができる。初心者にとって心強い入り口である。

もう一つは成長投資枠と呼ばれ、こちらは年間で二百四十万円までと、より大きな金額を扱える。個別の株式や上場された投資信託など、幅広い商品に投資できるのが特徴だ。二つの枠を合わせて使えば、年間で最大三百六十万円までを非課税で運用できることになる。

生涯にわたる非課税の枠

金額の面でもう一つ大切なのが、一生涯を通じた上限である。一人あたり、合わせて千八百万円までの投資について、その利益が非課税となる仕組みになっている。このうち成長投資枠が占められるのは千二百万円までと定められており、二つの枠のバランスも考えられている。

さらに以前の制度と違い、非課税で保有できる期間に区切りがなくなった点も見逃せない。加えて、保有していた商品を売却すると、その分の枠が翌年にはまた使えるようになる。長い人生の中で、状況に応じて柔軟に使い続けられる、息の長い制度へと進化したのである。

なぜ今、投資が勧められるのか

国がこれほど熱心に投資を後押しする背景には、貯蓄から投資へという大きな合言葉がある。低い金利のもとで預金だけに頼っていては、資産はなかなか増えていかない。眠らせているお金に少しずつ働いてもらい、将来に備えてほしいという狙いが、この制度には込められている。

とりわけ、時間を味方につけられる若い世代にとって、その効果は大きい。毎月わずかな額でも、長い年月をかけてこつこつ積み立てていけば、利益がさらに利益を生む効果によって、雪だるまのように資産が育っていく可能性を秘めているからである。早く始めるほど、その恩恵をより長く受けられるというわけだ。

忘れてはいけないリスクの話

もっとも、良い面ばかりを強調するのは公平ではない。投資である以上、預金とは違って、買った商品の値段が下がり、一時的に元本を割り込んでしまうこともあり得る。非課税という利点は、あくまでも利益が出たときにこそ生きるものだということは、心に留めておきたい。

だからこそ大切なのは、短期間で大きく儲けようと焦らないことだ。生活に必要なお金まで投じるのではなく、当面使う予定のない余裕資金を、長い目でゆっくりと育てていく。そうした落ち着いた姿勢こそが、この制度と上手につきあうための鍵になる。焦らず、慌てず、じっくりと向き合う心構えが何よりも大切なのだ。

小さな一歩から始める

新しいNISAの魅力は、決してまとまった大金がなくても始められるところにある。多くの金融機関では、月に千円ほどのごく少額からでも積み立てを設定でき、一度手続きを済ませてしまえば、あとは自動的にこつこつと続けていくことができる。手間がかからないことも、長く続けていくうえで大きな利点となる。

難しく考えすぎて何もしないまま時間だけが過ぎていくよりも、まずは無理のない範囲で小さな一歩を踏み出してみる。その積み重ねが、十年後、二十年後の自分にとって、思いがけないほど大きな支えになっているかもしれないのである。未来の自分への贈り物だと思って、気軽に始めてみてほしい。