1 milyon TL'nin 32 günlük faizi bankadan bankaya 4 bin 340 TL farkla değişiyor

6 Kasım 2026 tarihli banka verileri masaya yatırıldığında, 1 milyon TL’lik bir birikimin 32 gün sonunda elinize ne geçeceğinin bankadan bankaya ciddi şekilde değiştiği görülüyor. En yüksek net kazanç 26 bin 38 TL olurken, en düşük kazanç 21 bin 699 TL seviyesinde kalıyor. Bu iki uç arasındaki fark, tam 4 bin 340 TL’ye ulaşarak tasarruf sahibinin sadece bankasını seçmesiyle elde edebileceği ek geliri gözler önüne seriyor.

Piyasada genellikle yüksek faiz oranı cazip görünse de, asıl belirleyici olan stopaj sonrası hesaba yansıyan net tutar. 250 bin TL’lik örneklerde bile bu fark 7 bin 500 TL sınırına dayanırken, 1 milyon TL’lik dilimlerde tablo daha da netleşiyor. Yani kâğıt üzerinde yüksek görünen bir oran, hesap koşulları ve stopaj kesintisiyle birlikte rakip bankanın daha düşük görünen oranından daha az kazandıracabiliyor.

Enpara zirvede, İş Bankası tabanda

İncelenen standart vadeli mevduat hesaplarında en yüksek oranı Enpara açıklıyor. 750 bin TL ile 1,5 milyon TL arasındaki tutarlar için yıllık yüzde 36 faiz sunan bankada, 1 milyon TL’nin 32 günlük brüt kazancı 31 bin 562 TL hesaplanıyor. Yüzde 17,5’lik stopaj kesintisi düşüldüğünde yatırımcının eline net 26 bin 38 TL geçiyor. Bu rakam, karşılaştırılan standart hesaplarda ulaşılabilecek en yüksek net getiri olarak öne çıkıyor.

Listenin en alt ucunda ise İş Bankası yer alıyor. İşCep faiz tablosunda 1 milyon TL’ye kadar olan tutarlar için yıllık yüzde 30 oranı uygulanıyor. Bu oran üzerinden 32 günlük vadede 26 bin 301 TL brüt faiz elde edilirken, stopaj sonrası net kazanç 21 bin 699 TL’de kalıyor. Enpara ile İş Bankası arasındaki bu 4 bin 340 TL’lik makas, birikim büyüklüğü arttıkça daha da hissedilir hale geliyor.

Halkbank ve Ziraat’in net kazançları

Halkbank, internet ve mobil kanallarında 1 milyon TL’yi 250 bin 1 TL ile 1 milyon 99 kuruş arasındaki tutar dilimine yerleştiriyor. Bu grupta 32 ile 40 gün vadeli mevduata uygulanan yıllık yüzde 34 faiz oranıyla 32 günlük brüt kazanç 29 bin 808 TL’ye ulaşıyor. Stopaj kesintisinin ardından hesaba geçen net tutar ise 24 bin 592 TL seviyesinde bulunuyor.

Ziraat Bankası’nın mobil ve internet bankacılığı üzerinden sunduğu oran yıllık yüzde 31 olarak belirlenmiş durumda. Bu oran üzerinden 1 milyon TL’nin 32 günlük brüt getirisi 27 bin 178 TL’ye çıkıyor. Yüzde 17,5 stopaj düşüldüğünde yatırımcının cebine giren net faiz 22 bin 422 TL olarak hesaplanıyor. Ziraat’in oranı, Enpara’nın 6 puan gerisinde kalsa da, net kazanç farkı 3 bin 616 TL gibi somut bir rakamda somutlaşıyor.

250 bin TL’de katılım bankaları öne çıkıyor

Göz 250 bin TL’lik daha küçük birikimlere kaydırıldığında, katılma bankaları ve özel finans kuruluşları tabloyu farklılaştırıyor. Hayat Finans, yüzde 40,71 kar payı oranıyla 7 bin 361 TL net kazanç ve 257 bin 361 TL vade sonu bakiye sunarak listenin üst sırasında yer alıyor. Vakıf Katılım yüzde 38,50 kar payıyla 7 bin 56 TL, Tom Bank ise yüzde 43 kar payıyla 6 bin 946 TL net kazanç açıklıyor.

Aynı dilimde Ziraat Dinamik yüzde 45 faizle 5 bin 290 TL, Ziraat Katılım yüzde 36 kar payıyla 5 bin 550 TL net getiri sunuyor. Halkbank yüzde 32 faizle 5 bin 786 TL, Fibabanka yüzde 42 faizle 6 bin 165 TL, Enpara yüzde 35,25 faizle 6 bin 373 TL net kazanç sağlıyor. Bu rakamlar, küçük birikimlerde dahi bankaların sunduğu oranların net getiriye nasıl farklı yansıdığını açıkça gösteriyor.

Kredi faizlerinde düşüş sürüyor

Mevduat tarafındaki rekabetin yanı sıra kredi faizlerinde de hareketlilik devam ediyor. Bizim Menkul Değerler’in raporuna göre, bankaların TL mevduata uyguladığı ortalama faiz oranı 30 Ekim haftasında 52 baz puan gerileyerek yüzde 42,06’ya indi. Aynı dönemde TL ticari kredi faizi 190 baz puan azalarak yüzde 50,26’ya, ihtiyaç kredisi faizi ise 153 baz puan gerileyerek yüzde 58,68’e düştü.

Konut kredisi faizi yüzde 41,49 ile değişim göstermezken, taşıt kredisi faizi 48 baz puan artışla yüzde 44,68 seviyesine yükseldi. Döviz cinsi ticari kredilerde ise tablo farklı seyrediyor. Dolar bazlı ticari kredi faizi yüzde 8,44’e, Euro bazlı ticari kredi faizi ise yüzde 7,44’e çıktı. Bu veriler, TL kredi maliyetlerinin düşüş eğiliminde olduğunu ancak döviz cinsi kredilerde maliyetlerin hâlâ yüksek seviyelerde seyrettiğini ortaya koyuyor.

Net tutara bakın, oran değil

Uzmanlar, yatırım kararında yalnızca ilan edilen faiz yüzdesine değil, vade sonunda hesaba geçecek net tutara odaklanılması gerektiğini vurguluyor. Günlük veya çok kısa vadeli hesaplarda yüksek brüt oranlar, vadesiz hesapta tutulması zorunlu alt limitler nedeniyle beklenen net getiriyi her zaman yansıtmayabiliyor. Bu nedenle, kâğıt üzerinde daha düşük görünen standart vadeli hesaplar, bazı durumlarda yüksek faizli günlük hesaplardan daha fazla net kazanç sağlayabiliyor.

1 milyon TL’lik birikimde Enpara ile İş Bankası arasındaki 4 bin 340 TL’lik fark, bu uyarının somut bir kanıtı. Bankaların faiz oranları müşteri durumuna, hesap açılış kanalına ve yatırılan tutara göre değişebildiğinden, belirtilen rakamlar her müşteri için aynı sonucu garanti etmiyor. Ancak karşılaştırma tablosundaki net kazançlar, doğru bankayı seçmenin birikiminiz için ne kadar kritik olduğunu açıkça gösteriyor.